Endeka è un finanziamento garantito da FinPromoter, in partnership con Confidi PMI Campania. Si rivela una soluzione versatile e conveniente, volta a sostenere la crescita e la stabilità delle PMI. Questo articolo vedrà nel dettaglio le caratteristiche, i benefici, i criteri di eleggibilità e le modalità di richiesta di Endeka.

Caratteristiche principali dell’offerta proposta

Endeka è un finanziamento a medio – lungo termine, con un importo richiedibile compreso tra 150.000€ e 500.000€. La durata del finanziamento è di massimo 6 anni, suddivisa in un periodo di pre-ammortamento di massimo 12 mesi e un periodo di ammortamento di massimo 5 anni. Il tasso di interesse è fisso, basato su un parametro iniziale (IRS) più uno spread massimo di 750 punti base. 

Le spese di istruttoria sono fissate al massimo al 3,80% dell’importo finanziato, con un minimo di 3.000€, mentre l’estinzione anticipata prevede una penale del 3% sul valore residuo del finanziamento.

Garanzie richieste

Per accedere a Endeka, è necessaria una garanzia diretta dal Fondo di Garanzia per le PMI, coprendo almeno l’80% del finanziamento. Inoltre, è possibile ottenere ulteriori garanzie tramite FinPromoTer, migliorando ulteriormente la sicurezza per l’istituto finanziatore.

Benefici di Endeka

Ascolto e valore della consulenza

Uno degli aspetti più apprezzati di Endeka è la capacità di ascolto e la qualità della consulenza offerta. Le PMI hanno spesso bisogno di soluzioni personalizzate, e Endeka, grazie a un team di esperti, fornisce un supporto continuo e su misura, aiutando le imprese a navigare nel complesso mondo dei finanziamenti.

Velocità di esecuzione

La rapidità con cui Endeka processa le richieste è un altro punto di forza. Dopo l’inserimento della richiesta, il prescore viene fornito entro 12-48 ore. L’analisi qualitativa, la raccolta documenti e l’istruttoria vengono completate in tempi brevi, permettendo una rapida erogazione del finanziamento.

Finalità del prodotto

Endeka si propone di finanziare due principali categorie di esigenze aziendali: l’investimento e la liquidità.

Investimento

Per le aziende che intendono investire nella ristrutturazione di immobili, nell’ampliamento della sede operativa, nell’acquisto di impianti e macchinari, o nei costi di ricerca e sviluppo e certificati di qualità, Endeka rappresenta una fonte di capitale essenziale. Questi investimenti sono fondamentali per la crescita e la competitività delle PMI nel lungo termine.

Liquidità

Le esigenze di liquidità, come l’acquisto di scorte, materie prime, merci e prodotti, possono essere altrettanto critiche per il funzionamento quotidiano di un’azienda. Endeka offre il supporto necessario per gestire queste necessità operative, garantendo la continuità e la stabilità aziendale.

Quali sono gli elementi essenziali?

Management

Un elemento chiave per l’eleggibilità è la continuità della compagine societaria e del management. L’affidabilità e l’esperienza dell’imprenditore e del team di management sono cruciali per garantire la capacità di gestire efficacemente il finanziamento e di implementare i progetti previsti.

Storia creditizia

È richiesto che l’azienda abbia in corso o abbia concluso positivamente finanziamenti a medio/lungo termine o leasing strumentali da almeno 12 mesi negli ultimi 36 mesi. Questo requisito assicura che l’azienda abbia una storia creditizia solida e una comprovata capacità di gestione del debito.

Anzianità aziendale

L’azienda deve essere attiva e operante da almeno 3 anni dalla data di avvio attività in visura, senza eventi negativi o sofferenze in Centrale Rischi (CR). Questa condizione garantisce che l’azienda abbia una stabilità operativa e finanziaria sufficiente per affrontare nuovi impegni finanziari.

Complementarità

Il finanziamento offerto da Endeka deve essere complementare ad altri finanziamenti ottenuti da istituti bancari tradizionali. Questa complementarità permette alle PMI di diversificare le loro fonti di finanziamento, riducendo il rischio associato alla dipendenza da un’unica fonte di credito.

Criteri di eleggibilità

Per poter accedere a Endeka, le aziende devono rispettare alcuni criteri standard:

  • Tipologia di società: PMI sotto forma di società di capitale.
  • Fatturato: minimo 1.500.000€.
  • Richieste eleggibili per le garanzie del Fondo di Garanzia per le PMI.
  • Score ESG: Rating compreso tra 1 e 4.

Procedura di richiesta e tempistiche

La procedura di richiesta di Endeka è strutturata in diversi passaggi, volti a garantire un processo efficiente e trasparente.

Onboarding nuove richieste ed esito prescore: l’inserimento delle nuove richieste può avvenire tramite il caricamento sul portale mediante il modulo jotform o inviando la richiesta via e-mail ai propri Channel Manager o Sales Agent. L’esito del prescore viene fornito entro 12-48 ore.

Analisi qualitativa di prefattibilità: dopo il prescore, viene effettuata un’analisi qualitativa per valutare ulteriori elementi fondamentali per l’avanzamento della richiesta. Questo passaggio è cruciale per garantire che tutte le condizioni necessarie siano soddisfatte prima di procedere alla fase successiva.

Raccolta documenti: la raccolta dei documenti necessari è propedeutica alla compilazione della modulistica. I documenti devono essere trasmessi via e-mail al proprio Channel Manager o Sales Agent di riferimento. La compilazione della modulistica è curata dal Commercial Operation FinPromoter, che invia i documenti al cliente per la firma OTP. L’operazione può richiedere da 2 a 5 giorni lavorativi.

Onboarding richiesta su piattaforma: il caricamento documentale su piattaforma Endeka è curato dal Commercial Operation di FinPromoter.

Istruttoria e delibera: l’istruttoria e la delibera della richiesta avvengono entro le successive 72 ore, garantendo una risposta rapida e puntuale.

Erogazione: l’erogazione del finanziamento avviene entro 7-10 giorni lavorativi dalla delibera finale, permettendo alle PMI di disporre rapidamente delle risorse necessarie.

Il tempo totale necessario per ottenere il finanziamento dall’invio della richiesta all’erogazione può variare dunque dai 30 ai 35 giorni lavorativi.

Documentazione necessaria

La richiesta di finanziamento richiede una serie di documenti specifici, tra cui:

  • Relazione sullo scopo e sulla natura dell’operazione.
  • Foglio informativo Endeka.
  • Modello MA4
  • Privacy & Attestazione del Cliente – Modulo Endeka
  • Fascicolo Finpromoter (inclusi contratto di affidamento, foglio informativo, modulo privacy e modulo ADV1).
  • Visura camerale storica o documento analogo aggiornato (massimo da 3 mesi)
  • Modulo di richiesta agevolazione Fondo di Garanzia PMI
  • Libro soci (solo per le società cooperative).
  • DURC
  • Copia fronte/retro del documento di identità e della tessera sanitaria del titolare/legale rappresentante/soci
  • Documentazione relativa agli investimenti (preventivi di spesa, preliminari di compravendita, fatture e evidenza del pagamento per investimenti già iniziati)
  • Estratti conto su 12 mesi delle due banche principali
  • Documentazione contabile per le società di capitali (ultimi due bilanci approvati e dati di bilancio provvisori)
  • Documentazione per imprese collegate/associate (ultimi due bilanci approvati o ultime due dichiarazioni redditi)
  • Dati di bilancio provvisori di Stato Patrimoniale e Conto Economico aggiornati
  • Mandato di mediazione firmato e attestazione dell’identificazione effettuata dal mediatore (per pratiche presentate da mediatori)

Edenka: uno strumento finanziario che risponde alle esigenze delle PMI italiane

Grazie a un processo di richiesta chiaro e veloce, e a criteri di eleggibilità ben definiti, Endeka si posiziona come uno strumento finanziario di grande valore, capace di rispondere alle esigenze diversificate delle piccole e medie imprese, garantendone il successo e la competitività nel mercato globale.