Le piccole e medie imprese (PMI) rappresentano il tessuto pulsante dell’economia. Tuttavia, queste aziende spesso incontrano difficoltà nell’accesso al credito, ostacolo che ne limita la crescita e lo sviluppo.
In questo contesto, la Garanzia Confidi PMI Campania si configura come uno strumento fondamentale, offrendo un sostegno finanziario concreto alle PMI, neocostituite e professionisti. Il Confidi Pmi Campania Sccarl è una Società Cooperativa senza scopo di lucro che si regge sui valori mutualistici. Il suo fine principale è offrire garanzie alle piccole e medie imprese associate per agevolare l’ottenimento di credito. Attualmente, Confidi PMI Campania risulta essere iscritto nell’Elenco dei Confidi secondo l’articolo 112 del Testo Unico Bancario. Importante è il suo ruolo nella gestione del Fondo Speciale secondo la legge 108/96, che mira a contrastare l’usura tra le micro, piccole e medie imprese.
Confidi, acronimo di “consorzio di garanzia collettiva dei fidi”, è un consorzio italiano che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell’accesso ai finanziamenti, a breve medio e lungo termine, destinati alle attività economiche e produttive.
L’intervento del Confidi è particolarmente utile per tutte quelle imprese che non hanno adeguati patrimoni o garanzie.
Cos’è la Garanzia Confidi PMI?
La garanzia è un’assicurazione per la banca nel caso in cui il richiedente non sia in grado di onorare il debito. Serve a ridurre il rischio di credito per il creditore, fornendo un mezzo di sicurezza su cui fare affidamento nel caso di inadempienza da parte del debitore.
La Garanzia PMI proviene da un fondo di garanzia mutualistico gestito da Confidi PMI Campania, consorzio di garanzia fidi nato proprio per facilitare l’accesso al credito delle micro, piccole e medie imprese.
L’importanza della Garanzia PMI
In un contesto economico complesso come quello attuale, la Garanzia PMI assume un ruolo di primaria importanza per le imprese campane, offrendo maggiore facilità nell’ottenimento del credito, favorendo l’erogazione di finanziamenti a condizioni più vantaggiose. Grazie alla garanzia di Confidi, le PMI possono ottenere prestiti, oltre che con maggiore facilità anche con tassi d’interesse più bassi. La maggiore disponibilità di liquidità permette alle PMI di investire in progetti di crescita e sviluppo delle loro attività. La garanzia può essere utilizzata anche per ottenere linee di credito a breve termine, utili per fronteggiare esigenze di liquidità aziendale.
Chi ha diritto al fondo garanzia
Le imprese, hanno diritto al fondo di garanzia di Confidi PMI Campania, che varia a seconda se si tratta di: PMI, MPMI, professionisti, startup, imprese che hanno esaurito il plafond MCC e quelle con difficoltà di accesso al credito bancario ed in momentanea difficoltà economica.
Confidi come partner dello Stato per le attività mutualistiche a favore delle imprese
La garanzia viene rilasciata dal Confidi per iscritto ed è accessoria rispetto alla concessione del finanziamento da parte della Banca erogatrice. In altri termini, il finanziamento richiesto configura l’obbligazione principale, di cui il Confidi garantisce l’adempimento. Pertanto, se tale obbligazione principale non sorge o si estingue, anche il rapporto accessorio di garanzia perde efficacia.
Il Confidi opera con il Fondo Centrale di Garanzia a favore delle Piccole e Medie imprese (legge 662/96).
L’impresa richiedente può autorizzare il Confidi, mediante la sottoscrizione del modulo “Richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale” disponibile sul sito internet del Confidi nella sezione download della modulistica. L’impresa riceverà direttamente dal fondo di garanzia l’esito della richiesta. Per maggiori informazioni sul Fondo Centrale di Garanzia consultare il sito internet: www.fondidigaranzia.it.
I Benefici per le PMI:
- Accesso Facilitato al Credito: la garanzia del Confidi riduce il rischio per le banche, aumentando le possibilità di ottenere un finanziamento.
- Condizioni di Finanziamento Migliorate: tassi d’interesse più bassi, minori spese e maggiore flessibilità nei piani di ammortamento.
- Crescita e Sviluppo: maggiore liquidità per investire in innovazione, ampliamento del business e assunzioni.
- Miglioramento della Liquidità: linee di credito a breve termine per gestire le esigenze di liquidità aziendale.
Cosa garantisce il Confidi
Confidi PMI Campania garantisce sostegno finanziario alle PMI, alle nuove imprese e ai professionisti attraverso la fornitura di garanzie mutualistiche. Questo strumento permette loro di accedere al credito in modo più agevole, facilitando l’ottenimento di finanziamenti presso le banche convenzionate.
Il Confidi garantisce una parte del finanziamento erogato dalla banca, riducendo così il rischio per l’istituto di credito e agevolando l’erogazione del prestito (in genere fino all’80%).
Esistono varie tipologie di garanzie offerte da Confidi PMI Campania, come:
Garanzia Diretta
Confidi PMI Campania, in partnership con le Banche Convenzionate, rilascia garanzia fino al 100% per agevolare l’accesso al credito bancario di PMI, Micro Imprese, Professionisti e Start-Up. La garanzia può essere concessa su tutte le linee di credito bancario. L’obiettivo è agevolare l’accesso al credito delle Startup, PMI, Micro Imprese e Professionisti.
La finalità è la concessione di nuove garanzie a fronte di qualsiasi operazione fino a 1.000.000 di euro.
Fondo di Garanzia Ministero per lo sviluppo economico
Confidi Pmi Campania, col supporto del Fondo Rischi del Ministero per lo Sviluppo Economico (Legge di Stabilità 2014), rilascia garanzia diretta fino al 100% per agevolare la concessione di finanziamenti bancari alle PMI, Micro Imprese e Professionisti soci operanti su tutto il territorio nazionale, anche in presenza di imprese che hanno esaurito il plafond del MCC.
La finalità è la concessione di nuove garanzie a fronte di qualsiasi operazione fino a 500.000 euro destinate a investimenti, attivo circolante e aumento del capitale.
Garanzia su Minibond
Confidi Pmi Campania rilascia garanzia a prima richiesta fino al 100% del prestito obbligazionario (minibond) emesso dalle piccole e medie imprese.
Il servizio è rivolto a società con un fatturato annuo superiore a 2 milioni di euro e con più di 10 dipendenti, includendo Spa, Srl, società cooperative e mutue assicuratrici. I vantaggi includono la deducibilità fiscale degli interessi passivi e delle spese di emissione, assenza di segnalazioni in CR e promozione del brand. I minibond, con durata fino a 72 mesi, possono avere modalità di rimborso diverse e tassi di interesse basati sul rating dell’emittente.
Fondo di Garanzia Ministero economia e finanza legge 108/96
Sostenuto dal Fondo Legge 108/96 del Ministero dell’Economia e delle Finanze, il Confidi PMI Campania offre garanzie dirette fino al 100% per facilitare l’accesso al credito bancario a PMI, Micro Imprese e Professionisti in difficoltà economica temporanea. L’obiettivo consiste nell’aiutare i soggetti indicati a ottenere finanziamenti bancari, prevenendo l’esclusione finanziaria e il ricorso a canali di credito illegali. Le garanzie coprono varie operazioni fino a 500.000 euro, inclusi i finanziamenti chirografari, le aperture di credito, l’anticipo fatture, RI.BA e rinegoziazione del debito. I soggetti ammissibili devono essere operativi da almeno due anni, avere un bilancio ufficiale, essere ad elevato rischio finanziario con una PD non inferiore a 5,2, e avere una valutazione positiva della capacità di rimborso.
Quanto costa la garanzia Confidi
Il costo della garanzia Confidi varia in base all’importo, alla durata, al tipo di finanziamento, ad esempio se si tratta di garanzia su minibond o del fondo di garanzia per il credito diretto in base alla legge 108/96 e al rischio associato all’impresa richiedente. Tuttavia, solitamente si tratta di commissioni proporzionali all’importo garantito. Cliccando qui è possibile accedere alla modulistica contenente i documenti per l’istruttoria, la domanda di ammissione e i moduli per l’autocertificazione.
Il costo della garanzia va a copertura dei costi operativi di gestione della garanzia e copertura dei rischi.
Il costo della garanzia rilasciata sui Fondi Rischi ordinari si calcola sull’importo del finanziamento erogato ed è differenziato per fasce di rating, per percentuale di garanzia rilasciata ed è connesso alla riassicurazione del Fondo di Garanzia (FdG).
Sui finanziamenti a m/l termine il costo della garanzia viene richiesto in via anticipata per l’intera durata della garanzia rilasciata.
Le predette commissioni, nel caso di estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite.
Il costo della garanzia rilasciata sui Fondi Prevenzione Usura L.108/96 remunera i soli costi di gestione pratica e amministrativi e va calcolato sull’80% del finanziamento concesso. Sulla garanzia aggiuntiva (dal 5% a 20%) rilasciata sui fondi rischio ordinari, si applica il costo determinato per fasce di rating. Sui finanziamenti a m/l termine il costo della garanzia viene richiesto in via anticipata per l’intera durata della garanzia rilasciata.
Le predette commissioni, nel caso di estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite.
Costo della garanzia Fondo MISE Legge di Stabilità 2014
Il costo della garanzia rilasciata sui Fondi MISE Legge di Stabilità 2014 remunera i soli costi di gestione pratica e amministrativi e va calcolato sull’importo del finanziamento.
Sui finanziamenti a m/l termine il costo della garanzia viene richiesto in via anticipata per l’intera durata della garanzia rilasciata.
Le predette commissioni, nel caso di estinzione anticipata del finanziamento rispetto alla sua durata originaria o a seguito di altre ragioni, non vengono restituite.
Quanto garantisce il fondo Confidi
Si ribadisce che, in genere, il Confidi può garantire fino all’80% dell’importo del finanziamento. Questo parametro è però variabile in base alle politiche specifiche del Confidi e delle caratteristiche dell’impresa richiedente.
Cosa copre il fondo garanzia
Il fondo garanzia copre il rischio di insolvenza dell’impresa beneficiaria del finanziamento. In altre parole, se l’impresa non è in grado di ripagare il finanziamento ottenuto, il fondo garanzia interviene per coprire in tutto o in parte l’importo insoluto, fornendo così una sicurezza aggiuntiva agli istituti di credito che hanno concesso il finanziamento. Questo significa che il fondo garanzia si assume il rischio finanziario nel caso in cui l’impresa non sia in grado di onorare i propri obblighi di rimborso.
Trasparenza e Sostegno: i fondamenti della Garanzia Confidi PMI Campania
Si ribadisce, che, la Garanzia Confidi PMI Campania rappresenta un prezioso strumento per sostenere la crescita e lo sviluppo delle imprese nella regione, fornendo loro un accesso più agevole al credito e contribuendo così alla prosperità economica dell’intera comunità.
Confidi PMI Campania comunica con assoluta chiarezza, fornendo all’interno del sito, una sezione dedicata alla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari e correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti.
Come richiedere la Garanzia PMI:
Richiedere la Garanzia PMI è semplice:
- Le PMI interessate devono presentare domanda al Confidi PMI Campania, fornendo la documentazione necessaria a comprovare la propria solidità finanziaria e il merito creditizio.
- Il Confidi valuta la richiesta e, in caso di esito positivo, rilascia una garanzia a favore della PMI.
- La PMI può quindi presentare la domanda di finanziamento presso la banca prescelta, che, grazie alla garanzia del Confidi, sarà più propensa ad erogare il prestito a condizioni vantaggiose.
Coloro che sono interessati a richiedere una garanzia al Confidi PMI Campania, può compilare il modulo per la richiesta informazioni che si trova nella sezione Contatti, consultare il Foglio informativo relativo al prodotto nella sezione Trasparenza oppure richiedere un appuntamento, inviare una mail o contattare gli uffici tramite i seguenti recapiti telefonici 081.4201082 e 081.5524288.