La garanzia fideiussoria è uno strumento finanziario per facilitare l’accesso al credito delle piccole e medie imprese. Essa consiste in una promessa di pagamento che un soggetto, chiamato fideiussore, fa nei confronti di un creditore, garantendo le obbligazioni di un debitore principale. In sostanza, se il debitore non adempie ai suoi obblighi, il fideiussore si impegna a saldare il debito. Questo tipo di garanzia è ampiamente utilizzato nei contesti in cui le PMI necessitano di accedere a finanziamenti, ma non dispongono delle garanzie patrimoniali richieste dalle banche.

Funzionamento della garanzia fideiussoria

Definizione e caratteristiche

La garanzia fideiussoria è un impegno formale assunto dal fideiussore, che può essere una persona fisica o giuridica, di rispondere delle obbligazioni di un’altra parte (il debitore principale) nei confronti di un creditore. Le caratteristiche principali includono:

  • Solidarietà: Il fideiussore è solidalmente responsabile con il debitore, il che significa che il creditore può richiedere il pagamento sia al debitore che al fideiussore.
  • Accessorietà: La garanzia fideiussoria è accessoria al debito principale; se il debito viene estinto, la fideiussione cessa di esistere.
  • Revocabilità: La fideiussione può essere revocata solo se espressamente previsto e secondo determinate condizioni.

Tipologie di garanzie fideiussorie offerte

I Confidi offrono diverse tipologie di garanzie fideiussorie, tra cui:

  • Garanzia di pagamento: Garantisce il pagamento di somme dovute.
  • Garanzia di adempimento: Garantisce l’adempimento di obblighi contrattuali.
  • Garanzia di buona esecuzione: Utilizzata principalmente negli appalti pubblici, assicura la corretta esecuzione di un progetto.

Applicazione pratica della garanzia fideiussoria nei Confidi

Processo di richiesta e approvazione

Per richiedere una garanzia fideiussoria presso un Confidi, un’impresa deve seguire un preciso iter procedurale:

  1. Presentazione della domanda: L’impresa presenta una richiesta di garanzia, corredata da documentazione finanziaria e commerciale.
  2. Valutazione del rischio: Il Confidi analizza la situazione finanziaria dell’impresa, valutando la sua capacità di generare reddito e di adempiere agli obblighi finanziari.
  3. Emissione della garanzia: Se la valutazione è positiva, il Confidi emette la garanzia fideiussoria in favore della banca o del creditore.

Criteri di valutazione e requisiti

I Confidi utilizzano diversi criteri per valutare le richieste di garanzia:

  • Solidità finanziaria: Analisi dei bilanci e delle performance economiche dell’impresa.
  • Capacità di rimborso: Valutazione della capacità di generare flussi di cassa sufficienti a coprire il debito.
  • Storico creditizio: Esame della storia creditizia dell’impresa e dei suoi titolari.

Benefici della garanzia fideiussoria per le PMI

Accesso al credito facilitato

Uno dei principali vantaggi della garanzia fideiussoria è la facilitazione dell’accesso al credito. Le PMI spesso incontrano difficoltà nell’ottenere finanziamenti a causa della mancanza di garanzie patrimoniali. Con l’intervento dei Confidi, queste imprese possono ottenere le garanzie necessarie per convincere le banche a concedere i prestiti.

Minimizzazione del rischio per le banche

Le garanzie fideiussorie riducono il rischio per le banche, in quanto garantiscono il recupero del credito in caso di inadempimento da parte del debitore. Questo rende le banche più propense a concedere finanziamenti, contribuendo a una maggiore liquidità e sostenibilità finanziaria per le PMI.

Garanzia fideiussoria: un vantaggio per le PMI 

La garanzia fideiussoria è utile per le aziende poiché facilita l’accesso al credito. I Confidi, come Confidi PMI Campania, attraverso un’opera di valutazione e rilascio di garanzie, svolgono un ruolo chiave nel supporto finanziario alle imprese.